معرفی ۱۰ برنامه مدیریت مالی شخصی مخصوص اندروید و IOS

در گذشته،مدیریت مالی شخصیو زیر نظرگرفتن حساب دخل وخرج ها به این سادگی ها امکان پذیر نبود و گاهی اوضاع از کنترل خارج می شد. بنابراین افراد گاهی مجبور به کمک گرفتن از دیگران می شدند تا ولخرجی نکنند و بتوانند بر اوضاع تسلط داشته باشند. در سال های اخیر و با معرفی برنامه هایحسابداریو مدیریت مالی شخصی بر روی سیستم عامل های اندروید و IOS، دیگر کنترل حساب درآمدها و هزینه ها، بودجه بندی،برنامه ریزی مالیو تعیین اهداف مالی پیچیدگی چندانی ندارد و با چندبار لمس کردن ساده صفحه موبایل هوشمند، می توان کارهای بسیاری را پیش برد و البته در بلندمدت، پس انداز بیشتری می توان داشت. در ادامه مطلب حاضر، با ۱۰ برنامه مدیریت مالی شخصی مخصوص موبایل های هوشمند آشنا خواهید شد. همراه ما بمانید.

حتما بخوانید:

• آموزش مدیریت مالی به کودکان با ۹ تکنیک کاربردی
• ۱۱ نکته حسابداری برای کسب وکارهای کوچک
• آموزش مبتدی حسابداری؛ مفاهیم و اصطلاحات مقدماتی حسابداری

ویژگی های اصلی و اساسی یک برنامه مدیریت مالی شخصی خوب چیست؟

یک برنامهمدیریت مالیشخصی خوب باید در درجه اول برنامه ریزی ساختارمند در اختیار کاربر قرار دهد. این برنامه ریزی باید ۳ اصل اساسی زیر را در بر گیرد:

• بودجه ای با قابلیت شخصی سازی و قاعده های سخت گیرانه؛
• هدف کاملا واضح و مشخص برایپس انداز؛
• قابلیت ردیابی ریل تایم (Real-time tracking/ به این معنا که اطلاعات، در لحظه و بدون نیاز به پردازش، نمایش داده شوند).

در ادامه، بهترین برنامه های مدیریت مالی شخصی مخصوص اندروید و IOS را در دو دسته خارجی و ایرانی توضیح خواهیم داد. شما هریک از این برنامه ها را بسته به نیازتان می توانید انتخاب کنید.

تمامی این برنامه ها برای دست یابی به یک یا چند هدف مشخص طراحی نشده اند. برخی بیشتر بر مدیریت مالی متمرکزند، برخی دیگر مخصوص پس اندازکردن هستند، و کارایی اصلی در تعدادی از این برنامه ها پیگیری بدهی ها است. اینکه هدف اصلی شما از به کارگیری برنامه مدیریت مالی شخصی چیست به اولویت هایتان بستگی دارد؛ اما در توضیحات درج شده راجع به هریک از برنامه ها، جزئیات کافی دراین باره را نیز خواهید خواند.

برنامه های خارجی مدیریت مالی

۱. مینت: مشاور مالی شخصی هوشمند شما (Mint)

امتیازها

• برنامه ای ارزشمند برای بودجه بندی؛
• دارای قابلیت هشداردهی برای قبض های آتی؛
• امکان همگام سازی آن با اپلیکیشن های مالی و بانکی دیگر: می توانید بر تراکنش های مالی نظارت کنید، هزینه ها را در دسته بندی های جداگانه پیگیری کنید و بر جریان نقدی نظارت داشته باشید؛ همه و همه روی یک داشبورد.
• قابلیت شخصی سازی دسته بندی ها؛
• ویرایش هم زمان چند تراکنش مالی.

نقطه ضعف

مینت نیز مثل هر برنامه دیگری خالی از ایراد نیست و مشکلاتی به آن وارد است؛ مثلا می توان به تبلیغات درون برنامه ای آن اشاره کرد که برای برخی کاربران ناخوشایند است (هرچند با تمامی امکاناتی که به رایگان در اختیار کاربر می گذارد چندان هم ناعادلانه نیست).

۲. پاکت گارد (PocketGuard)

امتیازها

• ابزارهای کاربردی و مناسب برای مدیریت مالی؛
• امکان تعیین نامحدود اهداف مالی؛
• سادگی راه اندازی و استفاده از برنامه؛
• ارسال گزارش های هفتگی برای کاربران: در این گزارش ها شرح جزئیات کامل راجع به بیشترین هزینه ها و وضعیت کاربر در محقق کردن اهداف بودجه بندی درج شده است؛
• قابلیت هشداردهی و اطلاع رسانی برای قبض و اقساط.

نقطه ضعف

نسخه رایگان برنامه می تواند برای برخی محدودکننده باشد؛ مثلا نمی توان در آن دسته بندی های شخصی از هزینه ها درست کرد یا تراکنش های مالی را کاملا از هم جدا کرد. البته با پرداخت مبلغی معادل با ۴٫۹۹ دلار در ماه می توان برنامه را به پاکت گارد پلاس به روزرسانی کرد و از این قابلیت ها نیز بهره مند شد.

۳. پرسونال کپیتال (Personal Capital)

امتیازها

• قابلیت بررسی رایگانسرمایه گذاری؛
• پیگیری ارزش خالص (net worth)؛
• ابزارهای مخصوص برنامه ریزی برای دوران بازنشستگی؛
• سینک کردن حساب های مالی مختلف، ردیابی و نظارت بر آنها.

نقطه ضعف

یکی از ایرادهایی که به این برنامه وارد است، قابلیت های مرتبط با بودجه بندی در آن است. این قابلیت ها در برنامه پرسونال کپیتال کمی پایه ای اند و دست کاربر برای تعیین و دست یابی به اهداف بودجه بندی چندان باز نیست.

۴. موبی (Mobills)

امتیازها

• نمودارهای دقیق و گزارش های جزئی و شخصی سازی شده؛
• کارایی قابل اطمینان برنامه هنگام نبود دسترسی به اینترنتی؛
• مدیریت کارت اعتباری؛
• سیستم هشداردهی برای قبض های آتی؛
• ابزار کارآمد مدیریت اهداف مالی.

نقطه ضعف

بسیاری از قابلیت های برنامه مدیریت مالی موبی به رایگان در دسترس هستند؛ منتها برای بدل شدن به کاربر ویژه و استفاده از برخی امکانات (مثل جدول های حاوی اطلاعات جزئی و دقیق) باید مبلغی معادل با ۴٫۹۹ دلار در ماه پرداخت کرد.

۵. فودجت (Fudget)

امتیازها

• برنامه ریزی برای بودجه با قابلیت شخصی سازی؛
• ظاهر خوب و جالب برنامه با تم های رنگی؛
• امکان برنامه ریزی برای هزینه ها بدون محدودیت زمانی (هفتگی یا ماهانه یا .) با قابلیت سیستم هشداردهی شخصی.

نقطه ضعف

استفاده از قابلیت هایی که تاکنون برشمردیم در این برنامه رایگان است، ولی امکانات دیگری هم در آن هستند که فقط با تبدیل شدن شما به کاربر ویژه قابل استفاده خواهند بود، امکاناتی نظیر ذخیره اطلاعات در دراپ باکس و بازیابی آن در زمان دلخواه.

برنامه های ایرانی مدیریت مالی

۱. کیف پول محک: برنامه حسابداری شخصی مخصوص موبایل

امتیازها

• ثبت هزینه ها و درآمدها؛
• گزارش های کاربردی درباره میزان هزینه ماهیانه؛
• گزارش های کاربردی درباره حساب بستانکاری ها و بدهی ها؛
• قابلیت شخصی سازی دسته بندی های مربوط به حساب هزینه ها و در آمدها؛
• سیستم هشداردهی و یادآوری زمان پرداخت اقساط و چک ها.

نقطه ضعف

استفاده از بخش اعظم قابلیت های برنامه رایگان است و با پرداخت مبلغ ۱۰ هزارتومان در آن به کاربر ویژه بدل خواهید شد.

۲. فانوس: حسابداری شخصی و مشاوره بورس

امتیازها

• دارای ابزارهای مناسب برای بودجه بندی و سیستم یادآوری و هشداردهی؛
• امکان پس انداز هدفمند؛
• امکان تعیین اهداف مالی؛
• امکان ثبت و مدیریت نامحدود دارایی ها؛
• معرفی سرمایه گذاری ها با سود بالا.

نقطه ضعف

واردکردن تراکنش های روزانه در این برنامه کمی وقت گیر است.

۳. نی وٌو: برنامه مدیریت مالی شخصی

امتیازها

• امکان بودجه بندی و کنترل دقیق هزینه ها و نظارت بر آنها؛
• دارای ابزار مناسب برای پس انداز و برنامه ریزی؛
• مدیریت حساب و یادآوری زمان بستانکاری ها و بدهی ها و وام ها؛
• امکان اشتراک گذاری اطلاعات کاربر با دیگران؛
• اتصال به حساب های بانکی.

نقطه ضعف

ایراد مهمی دیده نشد.

۴. هلو: برنامه مدیریت مالی و حسابداری شخصی

امتیازها

• امکان ثبت هزینه ها و درآمدها؛
• مدیریت چک های پرداختی و دریافتی؛
• یادآوری موعد سررسید چک ها؛
• قابلیت تعیین اهداف مالی؛
• قابلیت گرفتن خروجی اکسل برای وام و قسط و امکان گرفتن گزارش قسط ها.

نقطه ضعف

در حال حاضر صرفا کاربران سیستم عامل اندروید قادر به استفاده از آن هستند.

۵. پارمیس همراه

امتیازها

• امکان ثبت و مدیریت حساب های بانکی؛
• بودجه بندی هزینه ها و درآمدها؛
• امکان مدیریت تخصصی هزینه ها و درآمدهای شخصی و اعضایخانواده؛
• ثبت و مدیریت چک ها (با امکان یادآوری).

نقطه ضعف

فرایند ثبت هزینه ها در این برنامه کمی دشوار است.

در پایان

سعی بر آن بود تا در مطلب حاضر بهترین و کارآمدترین برنامه های مدیریت مالی و حسابداری مخصوص سیستم عامل های اندروید و IOS را به شما معرفی کنیم. استفاده از برنامه های مذکور نسبتا ساده است و در بیشتر آنها، قابلیت و انعطاف بالایی برای شخصی سازی برنامه، دستیابی وپایبندی به اهداف مالیخود خواهید داشت.

شما از کدام برنامه ها برای زیرنظرگرفتن وضعیت مالی و حساب دخل وخرج های خود استفاده می کنید؟ چه تجربه و بازخوردی راجع به استفاده از برنامه های ذکرشده در این مطلب داشته اید؟ در قسمت <<ارسال دیدگاه>> می توانید با ما و مخاطبان چطور از نظرات و بازخوردهای خود بگویید. نظرات شما برایمان ارزشمند است. همچنین اگر سؤال، پیشنهاد یا انتقادی دارید، حتما مطرح کنید.

در گذشته،مدیریت مالی شخصیو زیر نظرگرفتن حساب دخل وخرج ها به این سادگی ها امکان پذیر نبود و گاهی اوضاع از کنترل خارج می شد. بنابراین افراد گاهی مجبور به کمک گرفتن از دیگران می شدند تا ولخرجی نکنند و بتوانند بر اوضاع تسلط داشته باشند. در سال های اخیر و با معرفی برنامه هایحسابداریو مدیریت مالی شخصی بر روی سیستم عامل های اندروید و IOS، دیگر کنترل حساب درآمدها و هزینه ها، بودجه بندی،برنامه ریزی مالیو تعیین اهداف مالی پیچیدگی چندانی ندارد و با چندبار لمس کردن ساده صفحه موبایل هوشمند، می توان کارهای بسیاری را پیش برد و البته در بلندمدت، پس انداز بیشتری می توان داشت. در ادامه مطلب حاضر، با ۱۰ برنامه مدیریت مالی شخصی مخصوص موبایل های هوشمند آشنا خواهید شد. همراه ما بمانید.

حتما بخوانید:

• آموزش مدیریت مالی به کودکان با ۹ تکنیک کاربردی
• ۱۱ نکته حسابداری برای کسب وکارهای کوچک
• آموزش مبتدی حسابداری؛ مفاهیم و اصطلاحات مقدماتی حسابداری

ویژگی های اصلی و اساسی یک برنامه مدیریت مالی شخصی خوب چیست؟

یک برنامهمدیریت مالیشخصی خوب باید در درجه اول برنامه ریزی ساختارمند در اختیار کاربر قرار دهد. این برنامه ریزی باید ۳ اصل اساسی زیر را در بر گیرد:

• بودجه ای با قابلیت شخصی سازی و قاعده های سخت گیرانه؛
• هدف کاملا واضح و مشخص برایپس انداز؛
• قابلیت ردیابی ریل تایم (Real-time tracking/ به این معنا که اطلاعات، در لحظه و بدون نیاز به پردازش، نمایش داده شوند).

در ادامه، بهترین برنامه های مدیریت مالی شخصی مخصوص اندروید و IOS را در دو دسته خارجی و ایرانی توضیح خواهیم داد. شما هریک از این برنامه ها را بسته به نیازتان می توانید انتخاب کنید.

تمامی این برنامه ها برای دست یابی به یک یا چند هدف مشخص طراحی نشده اند. برخی بیشتر بر مدیریت مالی متمرکزند، برخی دیگر مخصوص پس اندازکردن هستند، و کارایی اصلی در تعدادی از این برنامه ها پیگیری بدهی ها است. اینکه هدف اصلی شما از به کارگیری برنامه مدیریت مالی شخصی چیست به اولویت هایتان بستگی دارد؛ اما در توضیحات درج شده راجع به هریک از برنامه ها، جزئیات کافی دراین باره را نیز خواهید خواند.

برنامه های خارجی مدیریت مالی

۱. مینت: مشاور مالی شخصی هوشمند شما (Mint)

امتیازها

• برنامه ای ارزشمند برای بودجه بندی؛
• دارای قابلیت هشداردهی برای قبض های آتی؛
• امکان همگام سازی آن با اپلیکیشن های مالی و بانکی دیگر: می توانید بر تراکنش های مالی نظارت کنید، هزینه ها را در دسته بندی های جداگانه پیگیری کنید و بر جریان نقدی نظارت داشته باشید؛ همه و همه روی یک داشبورد.
• قابلیت شخصی سازی دسته بندی ها؛
• ویرایش هم زمان چند تراکنش مالی.

نقطه ضعف

مینت نیز مثل هر برنامه دیگری خالی از ایراد نیست و مشکلاتی به آن وارد است؛ مثلا می توان به تبلیغات درون برنامه ای آن اشاره کرد که برای برخی کاربران ناخوشایند است (هرچند با تمامی امکاناتی که به رایگان در اختیار کاربر می گذارد چندان هم ناعادلانه نیست).

۲. پاکت گارد (PocketGuard)

امتیازها

• ابزارهای کاربردی و مناسب برای مدیریت مالی؛
• امکان تعیین نامحدود اهداف مالی؛
• سادگی راه اندازی و استفاده از برنامه؛
• ارسال گزارش های هفتگی برای کاربران: در این گزارش ها شرح جزئیات کامل راجع به بیشترین هزینه ها و وضعیت کاربر در محقق کردن اهداف بودجه بندی درج شده است؛
• قابلیت هشداردهی و اطلاع رسانی برای قبض و اقساط.

نقطه ضعف

نسخه رایگان برنامه می تواند برای برخی محدودکننده باشد؛ مثلا نمی توان در آن دسته بندی های شخصی از هزینه ها درست کرد یا تراکنش های مالی را کاملا از هم جدا کرد. البته با پرداخت مبلغی معادل با ۴٫۹۹ دلار در ماه می توان برنامه را به پاکت گارد پلاس به روزرسانی کرد و از این قابلیت ها نیز بهره مند شد.

۳. پرسونال کپیتال (Personal Capital)

امتیازها

• قابلیت بررسی رایگانسرمایه گذاری؛
• پیگیری ارزش خالص (net worth)؛
• ابزارهای مخصوص برنامه ریزی برای دوران بازنشستگی؛
• سینک کردن حساب های مالی مختلف، ردیابی و نظارت بر آنها.

نقطه ضعف

یکی از ایرادهایی که به این برنامه وارد است، قابلیت های مرتبط با بودجه بندی در آن است. این قابلیت ها در برنامه پرسونال کپیتال کمی پایه ای اند و دست کاربر برای تعیین و دست یابی به اهداف بودجه بندی چندان باز نیست.

۴. موبی (Mobills)

امتیازها

• نمودارهای دقیق و گزارش های جزئی و شخصی سازی شده؛
• کارایی قابل اطمینان برنامه هنگام نبود دسترسی به اینترنتی؛
• مدیریت کارت اعتباری؛
• سیستم هشداردهی برای قبض های آتی؛
• ابزار کارآمد مدیریت اهداف مالی.

نقطه ضعف

بسیاری از قابلیت های برنامه مدیریت مالی موبی به رایگان در دسترس هستند؛ منتها برای بدل شدن به کاربر ویژه و استفاده از برخی امکانات (مثل جدول های حاوی اطلاعات جزئی و دقیق) باید مبلغی معادل با ۴٫۹۹ دلار در ماه پرداخت کرد.

۵. فودجت (Fudget)

امتیازها

• برنامه ریزی برای بودجه با قابلیت شخصی سازی؛
• ظاهر خوب و جالب برنامه با تم های رنگی؛
• امکان برنامه ریزی برای هزینه ها بدون محدودیت زمانی (هفتگی یا ماهانه یا .) با قابلیت سیستم هشداردهی شخصی.

نقطه ضعف

استفاده از قابلیت هایی که تاکنون برشمردیم در این برنامه رایگان است، ولی امکانات دیگری هم در آن هستند که فقط با تبدیل شدن شما به کاربر ویژه قابل استفاده خواهند بود، امکاناتی نظیر ذخیره اطلاعات در دراپ باکس و بازیابی آن در زمان دلخواه.

برنامه های ایرانی مدیریت مالی

۱. کیف پول محک: برنامه حسابداری شخصی مخصوص موبایل

امتیازها

• ثبت هزینه ها و درآمدها؛
• گزارش های کاربردی درباره میزان هزینه ماهیانه؛
• گزارش های کاربردی درباره حساب بستانکاری ها و بدهی ها؛
• قابلیت شخصی سازی دسته بندی های مربوط به حساب هزینه ها و در آمدها؛
• سیستم هشداردهی و یادآوری زمان پرداخت اقساط و چک ها.

نقطه ضعف

استفاده از بخش اعظم قابلیت های برنامه رایگان است و با پرداخت مبلغ ۱۰ هزارتومان در آن به کاربر ویژه بدل خواهید شد.

۲. فانوس: حسابداری شخصی و مشاوره بورس

امتیازها

• دارای ابزارهای مناسب برای بودجه بندی و سیستم یادآوری و هشداردهی؛
• امکان پس انداز هدفمند؛
• امکان تعیین اهداف مالی؛
• امکان ثبت و مدیریت نامحدود دارایی ها؛
• معرفی سرمایه گذاری ها با سود بالا.

نقطه ضعف

واردکردن تراکنش های روزانه در این برنامه کمی وقت گیر است.

۳. نی وٌو: برنامه مدیریت مالی شخصی

امتیازها

• امکان بودجه بندی و کنترل دقیق هزینه ها و نظارت بر آنها؛
• دارای ابزار مناسب برای پس انداز و برنامه ریزی؛
• مدیریت حساب و یادآوری زمان بستانکاری ها و بدهی ها و وام ها؛
• امکان اشتراک گذاری اطلاعات کاربر با دیگران؛
• اتصال به حساب های بانکی.

نقطه ضعف

ایراد مهمی دیده نشد.

۴. هلو: برنامه مدیریت مالی و حسابداری شخصی

امتیازها

• امکان ثبت هزینه ها و درآمدها؛
• مدیریت چک های پرداختی و دریافتی؛
• یادآوری موعد سررسید چک ها؛
• قابلیت تعیین اهداف مالی؛
• قابلیت گرفتن خروجی اکسل برای وام و قسط و امکان گرفتن گزارش قسط ها.

نقطه ضعف

در حال حاضر صرفا کاربران سیستم عامل اندروید قادر به استفاده از آن هستند.

۵. پارمیس همراه

امتیازها

• امکان ثبت و مدیریت حساب های بانکی؛
• بودجه بندی هزینه ها و درآمدها؛
• امکان مدیریت تخصصی هزینه ها و درآمدهای شخصی و اعضایخانواده؛
• ثبت و مدیریت چک ها (با امکان یادآوری).

نقطه ضعف

فرایند ثبت هزینه ها در این برنامه کمی دشوار است.

در پایان

سعی بر آن بود تا در مطلب حاضر بهترین و کارآمدترین برنامه های مدیریت مالی و حسابداری مخصوص سیستم عامل های اندروید و IOS را به شما معرفی کنیم. استفاده از برنامه های مذکور نسبتا ساده است و در بیشتر آنها، قابلیت و انعطاف بالایی برای شخصی سازی برنامه، دستیابی وپایبندی به اهداف مالیخود خواهید داشت.

شما از کدام برنامه ها برای زیرنظرگرفتن وضعیت مالی و حساب دخل وخرج های خود استفاده می کنید؟ چه تجربه و بازخوردی راجع به استفاده از برنامه های ذکرشده در این مطلب داشته اید؟ در قسمت <<ارسال دیدگاه>> می توانید با ما و مخاطبان چطور از نظرات و بازخوردهای خود بگویید. نظرات شما برایمان ارزشمند است. همچنین اگر سؤال، پیشنهاد یا انتقادی دارید، حتما مطرح کنید.

معرفی ۱۰ برنامه مدیریت مالی شخصی مخصوص اندروید و IOS

معرفی ۱۰ برنامه مدیریت مالی شخصی مخصوص اندروید و IOS